久違了,我的 401K 退休福利計畫
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July 31, 2012 by RAY
回顧 6 年多的美國工作生活, 我的 401K 退休福利計畫等於交了一張白卷。有一個很大的原因是: 我以前 H1B 的雇主根本沒有提供 401K 計畫。其次,以前的我以維持 H1B 身分為最主要的目的,其他福利我根本不在乎。拿到綠卡後這一年多來,我陸陸續續研讀了一些書籍,上了一些研討會,問了一些朋友,才讓我開始在乎我的 401K 退休福利計畫。

A 朋友說: 他們公司有 401K 計畫,但雇主並沒有提撥 (Match) 一定比例金額給雇員,但他還是很喜歡在 401K 帳戶中存入該年個人最上限的金額 (如 2012 年,個人存入最高上限為 17, 000) 。如果他是二星期領一次薪資,一年 52 星期, 他的方法就是 17,000 除以 26, 再去算個人提撥的百分比。或者利用幾次薪資,將 17,000 上限填滿。目的就是現在不想將稅繳給政府。雖然以後退休後這些提領的錢還是要交稅, 但也沒關係。如果退休後成為名人, 薪水比現在多很多, 這些稅他根本不在乎。如果退休後稅比現在少,那不是更好嗎?




B 朋友說: 他工作幾個公司, 第一家公司 Match 3% (你存入 100 元,公司給你 3 元)。第二家公司 Match 5%。公司 Match 的總金額稱作 Vested Balance。有 Vested Balance 就會有 Vested Schedule。當他離開第一家公司一段時間, 不用通知該公司 HR, 即可將所有 401K 金額移轉到 (Roll Over)自己的 IRA 帳戶,沒有 Vested Schedule。第二家公司政策: 雇員必須任職滿三年,才能將這些 Vested Balance 提領。由於朋友並沒有任職滿三年, 因此離職後只能將自己個人的 401K 金額移轉到自己的 IRA 帳戶, 但這些 Vested Balance 全被公司拿走。

就我所知, 很多 Consulting Company 並不會提供員工 401K 計畫。有些公司要服務滿一年,員工才能開始加入401K 計畫。沒想到今年我所待的這一家 Consulting Company ,過了二個月寄一封信給我,只要我服務三個月即可加入 401K 計畫。

這家公司採用 ADP 公司 的薪資服務及 401K 服務。剛開始我並不知道這家公司是否有 Match 的制度? 沒想到最近加入後才知道他們 Match 25% 。真是令我驚訝。這只是一家 Consulting Company,真是大方。

ADP 的 401K 服務會把公司員工的 401K 金額投入29 種共同基金。你自己可以選擇投資哪種共同基金及佔多少百分比,進行分散風險。目前為止,我覺得是一個不錯的服務。

自 2008 年金融危機後 ,還有很多公司會願意 Match 金額給員工嗎 ? 不論公司是否有 Match 制度,儘快實現你自己 401K 退休福利計畫才是正確的吧。